التأمين الخاص ضد العجز المهني:
صُمم هذا التأمين لضمان تعويض شهري في حال فقدان المؤمَّن عليه قدرته على العمل نتيجة مرض أو حادث. وعلى عكس التغطية التي يوفرها صندوق التقاعد، يُعدّ التأمين الخاص ضد العجز وثيقة تأمين خاصة تتيح تخصيصًا أوسع نطاقًا يتناسب مع المهنة الفعلية والمحددة والاحتياجات الخاصة للمؤمَّن عليه.
- ملاحظة هامة: تُغطي معظم شركات التأمين اليوم فقدان القدرة على العمل الناتج فقط عن “حادث” أو “ظرف طارئ يماثل الحادث”، وليس بسبب “مرض”.
- الخصائص الرئيسية لتامين فقدان القدرة على العمل :
- التعريف المهني : تُعرّف وثيقة التأمين فقدان القدرة على العمل بأنه عدم القدرة على ممارسة المهنة المحددة التي كان يعمل بها المؤمَّن عليه قبل الإصابة أو المرض.
- مبلغ التعويض: الحد الأقصى للتعويض المسموح به قانونًا هو 75% من متوسط راتب المؤمَّن عليه قبل الإصابة.
- • فترة الانتظار: عادةً ما تكون هناك فترة انتظار تبلغ حوالي 90 يومًا لا يُدفع خلالها التعويض، إلا في حال شراء تمديد لـ”التغطية” يسمح بالدفع بأثر رجعي.
- الإعفاء من دفع الأقساط: في حالة فقدان القدرة على العمل، تُعفي شركة التأمين المؤمَّن عليه من الاستمرار في دفع أقساط التأمين وتتحمل هذه التكاليف نيابةً عنه.
ما الفرق بين التأمين الخاص وصندوق التقاعد؟
- صندوق التقاعد: فيه التغطية (“معاش العجز”) جماعية، وشروطها موحدة لجميع أعضاء الصندوق. ويستند التعريف عادةً إلى “المهنة المناسبة” (أي وظيفة كانت تتناسب مع التعليم/الخبرة).
- التأمين الخاص: بخلاف صندوق التقاعد يسمح التامين الخاص أساسًا بشراء “تأمين مهني” يحمي المهنة الفعلية المحددة او الوظيفة الفعلية المحددة للشخص المؤمَّن عليه الذي يشترك في التأمين (على سبيل المثال: دهان ، أو حداد، أو عامل بناء، أو مشغل معدات هندسية، أو طبيب، إلخ).
كيف تُقدَّم الدعوى او المطالبة؟
يقوم الشخص المؤمَّن عليه بتعبئة نموذج اشعار يتبع لشركة التأمين ويُبلغها فية بالإصابة أو اكتشاف المرض، مُرفقًا بالوثائق والشهادات الطبية ذات الصلة، ويُطالب بدفع تعويض شهري عن طريق تعبئة النموذج المُناسب وفقًا لشروط وثيقة التأمين.
يجب أن يكون الطلب مدعومًا بشهادات طبية من “طبيب مهني” “רופא תעסוקה” مُخوَّل بتحديد فترات فقدان القدرة على العمل التي تتجاوز فترة الانتظار البالغة 90 يومًا، وطالما استمرت فترة فقدان القدرة على العمل، يجب أن يكون الطلب مدعومًا بتقارير الطبيب المهني على وجه الخصوص.
تقوم شركة التأمين بدورها بفحص الطلب، والتحقق من وجود تغطية تأمينية وفقًا للوثيقة، والتأكد من شمول الحالة أو المرض المُحدد بالتأمين، ثم تُحيل الوثائق الطبية، بما في ذلك شهادات العجز عن العمل، إلى طبيب مُختص لفحصها وتقييمها نيابةً عن شركة التأمين. في نهاية إجراءات معالجة المطالبة، تقرر شركة التأمين ما إذا كانت ستوافق على مطالبتك وتدفع لك التعويض وفقًا لشروط وثيقة التأمين، أو سترفض طلبك لأسباب ستوضحها في خطاب القرار الذي سترسله إليك.
تشير التجارب إلى أن شركات التأمين لا تتعجل في دفع التعويض عن فقدان القدرة على العمل، بل على العكس تماما , فهي تعمل على رفض بشكل روتيني الدعاوى أو طلبات التعويض المقدمة لها على يد المؤمنين لديها، لا سيما فيما يتعلق بالتعويض عن فقدان القدرة على العمل.
لذا، ننصحك بعدم المطالبة بتعويض عن فقدان القدرة على العمل من شركة التأمين الخاصة بك بدون توكيل محامٍ متخصص في هذا المجال، أو على الأقل عدم المطالبة قبل الحصول على استشارة قانونية من محامٍ متخصص.
لللاستشارة ابعث رسالة واتساب : 972547645833+
https://www.facebook.com/kameel.morad.lawoffice صفحة الفيسبوك
